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銀保監會普惠金融部主任李均鋒:銀保監會正在制定中國普惠金融發展規劃

時間:2019/6/14     來源:中國保險報網     作者:朱艷霞

  在6月13日舉行的第十一屆陸家嘴論壇(2019)上,中國銀行保險監督管理委員會普惠金融部主任李均鋒在“支持民營企業與中小微企業發展——普惠金融主戰場”全體大會上透露,目前銀保監會正在著手制定下一步中國普惠金融發展規劃(2021-2030),同時計劃發一些文件引導商業銀行把小微金融做得更好,特別是在銀行的貸款方式上,提出一些監管政策和措施,希望下半年商業銀行在小微金融方面持續發力。

  李均鋒介紹,小微企業融資的覆蓋面在不斷擴大,目前有貸款的小微企業數量為660萬戶,占正常經營的小微企業的25%左右,有貸款的個體工商戶為1200萬戶,占整個個體工商戶的16%左右;小微企業信貸在大量增加,按照國標口徑統計的小微企業貸款約35萬億元,占整體貸款的24%,授信在1000萬以下的普惠性小額貸款為10.04萬億元,2018年至今增長了2.36萬億元,增長幅度達31%,比各項貸款增速高了12.5個百分點;小微企業貸款利率在逐漸下降,今年前4個月對小微企業發放的貸款利率為6.9%,其中5家國有大型銀行發放的小微企業貸款利率是4.78%,一季度小微企業貸款利率同比下降了0.9個百分點。此外,2018年新發放的小微企業貸款風險控制較好,2018年以來對小微企業發放的貸款大型銀行都控制在1%左右,網商銀行、微眾銀行等互聯網銀行都控制在1.5%左右。

  “在監管部門的推動下,我國商業銀行的小微企業金融服務正在走向高質量發展的軌道。”李均鋒表示,自2018年以來發生了六大變化:商業銀行在發展戰略上更加重視,在機制建設上更加健全,在線上數字信貸技術方面更加成熟,并打造了一系列量身定制的、契合小微企業特點的產品,貨幣政策、財政政策、監管政策的疊加效應形成了對商業銀行做小微金融的政策激勵,銀保監會制定了一系列的差異化的監管政策,推動商業銀行更好地服務于小微企業。

  在小微企業融資的供給端,李均鋒認為應從產品和機構兩個方面建立更加有序的供給結構。在產品方面,目前融資市場上信貸占比較大,下一步需要增強股權和債權的融資;在機構方面,要在普惠金融體系中打造競爭有序、相互合作的機構供給市場。這一供給市場有四個部分,政府金融、商業銀行、非銀行金融機構、純民間機構,目前政府金融和商業銀行仍然是信貸市場中主要的供給者。“非銀行金融機構是信貸市場的補充,下一步我們將研究讓商業銀行和非銀行金融機構建立合作關系。”他說。

  在普惠金融的風險控制方面,李均鋒稱,監管部門現在制定政策的一個原則是,發展普惠金融和支持小微企業發展,一定要建立在商業可持續的模式上,解決成本、風險對稱問題,不能搞運動式的、政策性的、慈善性的普惠金融。監管部門支持商業銀行按照利率覆蓋風險的原則進行合理定價,在此基礎上也要降低成本,讓小微企業有更多的獲得感。此外,金融機構一定要用技術手段提升風險控制能力,例如,用數字獲客、數字風控來解決小額貸款的信用放款問題。

  針對于普惠金融存在的痛點、難點,李均鋒建議,第一,要解決小微企業融資中信息不對稱,沒有抵押擔保的問題,鼓勵商業銀行利用現代技術發放信用貸款,減少對抵押擔保的過度依賴;第二,科創企業要更多地通過直接融資、通過股權、風投、PE,銀行機構要進一步推動銀行信貸和股權投貸聯動;第三,推動商業銀行對小微企業、科創企業貸款方式轉變,把知識產權作為權利抵押用好,研究解決小微企業對資金的長期需求問題。

  “另外,發展小微金融還是要靠政策和機制,政策機制不到位,機構主體不愿意干也不行。”李均鋒表示,最近,商業銀行支持小微企業的發展有一些政策紅利,包括貨幣政策和財政政策。在監管政策上可以從兩個方面來推動:第一,提高商業銀行對于小微企業貸款的不良容忍度,從2個點提高到3個點,提高商業銀行對于小微企業貸款享受風險優惠額度,從500萬提高到1000萬元。第二,推動商業銀行機制改革,使商業銀行形成敢貸愿貸會貸的機制。

【新疆保險網聲明】本文僅代表作者本人觀點,僅供讀者參考,產生風險自擔,并請自行承擔全部責任。
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